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理财小学堂之五花八门的基金费用

麻小袋 发表于 2021-5-11 16:09:23 | 显示全部楼层 [复制链接]
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每一只基金,日常运营的背后都有一个庞大的研究、运营、审计及托管团队在为投资者殚精竭虑,这些辛劳都体现在了投资成本上,这也就构成了每一只基金的费用明细。作为投资者,如果能了解并合理运用基金的各项费用,可以使我们节省成本,投资回报也会产生正向的充实,下面让我们来一扒基金的这些费用。


基金交易费
在进行基金交易时产生的费用,通常是投资者面对的第一笔费用。

•       认(申)购费

认购费和申购费分别是投资者在基金募集期内及基金成立后购买基金份额所需要交纳的手续费。在具体实践中,基金公司会针对基金种类、认(申)金额及持有时间的不同,设置不同的认购费率。

基金认(申)购费的收缴方式分为前端收费和后端收费。前端收费意味着投资者在认(申)操作当时就支付认(申)购费;后端收费则是在认(申)购当时暂不支付,在赎回基金份额时才支付认(申)购费。设置后端收费模式的用意,在于鼓励基金投资者能够长期持有,因为一般采取后端收费的认(申)购费率会随着投资时间的延长而逐渐降低,乃至完全减免。一只基金无论是前端收费还是后端收费,其净值标准都是以操作当日来计。

对于不同份额的基金,其收缴方式也一般不同:股票、混合及债券型基金,其A、B类一般收取认(申)购费,而C类一般对投资者免认(申)购费,但会转而收取一笔销售服务费;货币市场型基金一般不收取认(申)购费,也会以一笔销售服务费取而代之。

•       赎回费

赎回费指在开放式基金的存续期间,投资者向基金公司卖出基金单位时所支付的手续费。在具体实践中,基金的赎回费通常根据投资者持有时间的长短进行梯度收取,通常持有时间越长,收取的赎回费率越低。基金公司对持有极短时间就选择赎回的投资者,一般都设有惩罚性的高赎回费率。

同认(申)购费相似,赎回费同样有前端收费和后端收费两种收缴方式。不同于申购费可能会因某些平台促销活动而进行打折,基金在赎回费率方面一般少有优惠。

•       转换费

投资者根据自己的交易意愿,在同一家基金管理公司不同基金品种间进行转换产生的费用。


基金运营费
基金公司在最初产品设计到中间产品的推出,再到最终产品的运营维护等运作过程中发生的费用,通常不另外收取,而是直接从基金资产中扣除。

•       管理费和托管费

基金管理费是指基金公司管理基金资产而向基金收取的费用,基金托管费是基金托管人为基金提供托管服务而向基金收取的费用。按照前一个交易日的基金资产净值为基准,逐日累计至每月月末,按月支付。二者计算公式如下:

T日应计提管理(托管)费=T-1日基金资产净值×管理(托管)费率÷当年实际天数     
                     
对于不同类型的基金,其管理费率也有所差异。通常情况下,权益类基金的管理费率要高于固收类基金。在权益类基金中,对于被动指数型基金,由于其策略为完全复制指数成分股,管理成本相对较低,其管理费率一般低于需要牵涉精力更多的主动管理的普通股票型基金。

•       销售服务费

销售服务费是指基金公司从开放式基金财产中计提的一定比例的费用,用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。对于货币类基金以及非货基的C类份额,通常都会按一定比例计提销售服务费。销售服务费一般每日计算,计提基准为其前一个交易日的基金资产净值,逐日累计至每月月末,按月支付。


小贴士
1) 基金在申购费上面的优惠通常只面向选择前端申购的投资者,后端申购一般不会有费率的优惠。但持有时间足够长(一般超过5年),选择后端收费的投资者可免缴申购费。

2) 鉴于基金公司对赎回费大都没有折扣,且同时设有对超短期持有的惩罚性赎回费率,因此除非极特殊情况发生,一般建议持有期限在中长期以上,以实现基金的长期价值投资。

3) 尽管费用是非常重要的考量标准,但在选择基金的过程中也要同时综合风险、收益等指标,不能一味追求低廉的费率。


风险提示:
【文章内容仅供参考,不代表任何投资建议】
【理财有风险,投资需谨慎】
发表于 2021-5-11 16:34:26 | 显示全部楼层
不看不太知道,一看明细吓一跳!基金收费项目和花样还真不少!话说只要买的那个基金收益好、那些费用还是值得花了!看准基金最重要!麻小袋辛苦啦!谢谢分享!
发表于 2021-5-12 06:51:37 | 显示全部楼层
对于不了解规则的人来说,基金销售内含大量欺诈性,就像那些打电话推销贷款的骗子,通常都只说利率,不说其他收费。
发表于 2021-5-12 09:15:37 | 显示全部楼层
涨知识。非常感谢!
发表于 2021-5-13 13:36:02 | 显示全部楼层
感谢分享,涨知识了!
发表于 2021-5-14 16:35:32 | 显示全部楼层
明明白白买基金
发表于 2021-5-14 21:15:21 | 显示全部楼层
值得一看和领会,具体运用中就是以上所讲。
发表于 2021-5-16 15:32:29 | 显示全部楼层
感谢分享!涨知识了
发表于 2021-5-30 09:44:06 | 显示全部楼层
我还是觉得优定存最稳当。
发表于 2021-6-1 11:25:48 | 显示全部楼层
老顽童们六一儿童节快乐
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